Содержание правоотношений по договору банковского счета

Основанием возникновения правоотношений по договору банковского счета является одноименный договор.

Договор представляет собой средство согласования воли участников гражданских правоотношений. В целом, договор можно понимать как инструмент внутренней регуляции в системе, основанной на равенстве граждан и организаций, которые действуют в его рамках.

Договор банковского счета, действующий в сфере взаимодействия банков с организациями и физическими лицами, имеет большое значение в современном обществе. Актуальность данного договора обусловлена тем, что он позволяет мобилизовать финансовые ресурсы, способствует упрощению их использования, кроме того, не стоит забывать, что действующее законодательство предусматривает обязанность иметь расчетные счета как  для юридических лиц, так и индивидуальных предпринимателей.

Стоит также отметить, что в рамках Концепции реформирования гражданского законодательства было предусмотрено структурное изменение главы 45 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), в целом было запланировано введение семи новых видов счетов, среди которых были номинальные и эскроу счета. Основной целью данного изменения было урегулирование видов счетов, которые необходимы в гражданском обороте, однако законодатель отказался от этого, и ввел в ГК РФ лишь два изуказанных видов счетов, которые регулируются статьями 860.1-860.10. Также необходимо отметить и включение нового института обеспечения обязательств, именуемого залогом прав договору банковского счета, в настоящее время ему посвящены ст. 358.9-358.14  ГК РФ, таким образом, на основании данных норм, банками могут открываться залоговые счета.

В связи с вышеназванными обстоятельствами, можно предположить, что детальный анализ правоотношений возникающих вследствие заключения договора банковского счета, прав и обязанностей клиентов и банков и ответственности  сторон по данному виду договора является необходимым.

...

В ходе данной работы был проведен комплексный анализ правоотношений по договору банковского счета, представлены различные точки зрения на проблемы, существующие в теории и на практике, в том числе:

1) Связанные с понятием договора банковского счета. В ст. 845 ГК РФ существует легальное определение данного договора, в котором говориться что, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Однако в юридической науке не прекращаются споры о правовой природе данного договора;

2) Была представлена юридическая характеристика договора банковского счета. Было выяснено, что данный договор является консенсуальным, возмездным и двусторонне-обязывающим, а также не относиться к публичным, кроме того отмечено, что он содержит элементы договора присоединения;

3) При раскрытии проблемы правовой природы договоры банковского счета, было выяснено, что различные цивилисты относили его к договору займа; иррегулярного хранения; смешанному договору, содержащему элементы займа и хранения либо займа, поручения и комиссии;  а также к самостоятельному виду договора. В итоге, был сделан вывод о том, что с позиции современного законодательства договор банковского счета должен пониматься как самостоятельный договор в силу специфики своего предмета, объекта и цели с которой данный договор заключается сторонами;

...