Уголовная ответственность за преступления в сфере кредитно-банковской деятельности

Актуальность исследования. В современном мире банковская деятельность играет важную роль в экономике. Однако, вместе с развитием банковской сферы, возрастает и количество преступлений, связанных с ней. Преступления в сфере кредитно-банковской деятельности могут иметь серьезные последствия для банков, клиентов и общества в целом.
Уголовным кодексом 1996 г. (УК РФ) впервые введена ответственность за кредитные преступления – за незаконное получение кредита и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. ст. 176, 177 УК РФ). Данные составы по содержанию непосредственно направлены на защиту сферы кредитования, интересов кредиторов. Появившиеся в УК РФ указанные статьи призваны решать задачи уголовно-правовой защиты интересов как отдельных кредиторов, так и государства в части предоставления и расходования государственных средств, выделяемых на осуществление целевых программ, реализацию задач по стабильному функционированию самого государства. Общественная опасность преступлений в кредитной сфере заключается в подрыве эффективности такого финансового института, как кредитно-банковская система. Взаимное недоверие кредитодателей и кредитополучателей является препятствием для развития финансового рынка в целом. Потери кредитодателей чреваты экономическими потрясениями, банкротством организаций финансового сектора экономики.
В этой связи представляется, что первоочередной задачей в настоящий период является определение оптимальных мер предупреждения рассматриваемых преступлений, применение которых могло бы наиболее эффективно сказаться на их состоянии и динамике.
Степень научной разработанности. В данной области был проведен ряд серьезных исследований, среди которых проблемам уголовно-правовой охраны интересов кредиторов и уголовной ответственности за кредитные преступления уделяли внимание такие авторы, как Б. В. Волженкин, Л. Д. Гаухман, А. П. Кузнецов, В. Ф. Лапшин, Н. А. Лопашенко, А. А. Сапожков, П. А. Скобликов, В. И. Тюнин, Т. Д. Устинова, П. С. Яни и др. Комплекс криминологических проблем преступности в сфере кредитования исследовался В. Д. Ларичевым, Т. В. Пинкевич, И. М. Середа и другими учеными.
Цель работы – исследовать особенности уголовной ответственности за преступления в сфере кредитно-банковской деятельности.
Для достижения указанной цели автором были поставлены следующие задачи:
- провести историко-правовой анализ преступлений в сфере кредитно-банковской деятельности;
- раскрыть понятие и виды преступлений в сфере кредитно-банковской деятельности;
- выявить современные проблемы уголовной ответственности за преступления в сфере кредитно-банковской деятельности;
- исследовать систему предупреждения преступлений в сфере кредитно-банковской деятельности.
Объектом настоящего исследования выступают общественные отношения, возникающие в связи с преступными посягательствами на нормальное функционирование сферы кредитно-банковской деятельности.
Предметом исследования являются нормы права, регулирующие уголовную ответственность за преступления в сфере кредитно-банковской деятельности.
В исследовании применяются разные методы исследования: сравнительно-исторический, сравнительно-правовой, системно-структурный и др.
Курсовая работа состоит из введения, основной части, включающей в себя две главы, заключения, списка используемой литературы.

В курсовой работе выделено четыре наиболее важных этапа развития уголовного законодательства об ответственности за кредитно-банковские преступления, а именно: первый этап характеризуется зарождением института ответственности за кредитно-банковские преступления в таком законодательном акте, как Русская Правда; второй этапу соответствует принятие Уложения о наказаниях уголовных и исправительных 1845 г., а также Уголовного уложения 1903 г.; третий этап включает становление законодательства советского периода и характеризуется принятием Уголовных кодексов 1922, 1926, 1960 гг.; четвертому этапу соответствует принятие УК РФ 1996 г. и его последующая эволюция.
Проследив процесс становления отечественного законодательства, можно сделать вывод об отсутствии специальных уголовно-правовых норм в советском периоде, предусматривающих ответственность за кредитно-банковские преступления. Данные специальные нормы появились только в УК РФ 1996 г.
Под кредитно-банковскими преступлениями следует рассматривать умышленные, противоправные деяния, где объектом посягательства являются процесс предоставления и использования кредитных ресурсов, нормальное функционирование кредитно-банковской системы и ее механизмов, а также интересы участников данных отношений.
С учетом законодательно предусмотренного порядка кредитования целесообразно установление уголовной ответственности за незаконное получение кредита по ч. 1 ст. 176 УК РФ также в отношении физических лиц, не имеющих статуса индивидуального предпринимателя. Изложенное свидетельствует о недостатках законодательного регулирования и отсутствии единообразного толкования отдельных конструктивных признаков ст. 176 УК РФ и указывает на необходимость совершенствования нормативной конструкции данной уголовно-правовой нормы в целях повышения эффективности реализации уголовной ответственности за преступления, совершаемые в кредитной сфере.
В системе предупреждения экономической преступности существует достаточно сложная многозвенная иерархия субъектов предупредительной деятельности, ведущих 28 борьбу с кредитно-банковскими преступлениями, которые подразделены на две основные группы: субъекты общесоциального и специально-криминологического предупреждения рассматриваемых преступлений. В системе специализированных субъектов предупреждения кредитно-банковских преступлений особо выделяется роль службы безопасности кредитного учреждения как подразделения, призванного осуществлять проверку кредитоспособности заемщиков денежных средств и обеспечивать возвратность выданных кредитов. С целью повышения эффективности предупредительного воздействия данного субъекта на лиц, совершающих кредитно-банковские преступления, автором предложены некоторые организационно-правовые меры противодействия данным преступлениям.
Таким образом, преступления в сфере банковской деятельности являются серьезной проблемой, которая может иметь негативные последствия для банков, клиентов и общества в целом. Они могут привести к финансовым потерям, нарушению доверия и ухудшению репутации банка. Для предотвращения и борьбы с преступлениями в банковской сфере необходимо принимать соответствующие меры, такие как усиление контроля, обучение персонала и сотрудничество с правоохранительными органами. Только таким образом можно обеспечить безопасность и надежность банковской системы.