Межбанковский клиринг и пути его совершенствования (на примере банка ВТБ)

Организация межбанковского клиринга является одной из центральных проблем развития банковского дела в современных экономических условиях.

В денежных расчетах и платежах, проводимых банками, находят свое воплощение почти все виды экономических отношений в современном обществе. Это, в свою очередь, не возможно без взаимных расчетов между банками, что обусловлено широким разветвлением хозяйственных связей, большой территориальной удаленностью предприятий, а также некоторыми другими факторами. В сущности, лишь на основе расчетов между разными банками и их филиалами, возможно завершить расчеты в ведении бизнеса.

Определенная часть межбанковского клиринга служит для экономических связей самих кредитных и финансовых институтов.

Приумножение объемов международных банковских операций, расширение их видов при синхронном увеличении рисков по аналогичным операциям вызвали трансформацию традиционных взглядов на корреспондентские отношения. Если раньше банки отводили корреспондентским отношениям второстепенную, исключительно техническую роль, то в настоящий момент они рассматриваются банками как инструмент уменьшения рисков по операциям, а также как важный источник получения дополнительной прибыли.

Предметом исследования в работе выступает организация межбанковского клиринга и его дальнейшее совершенствование. Объектом исследования в работе является ВТБ.

Цель работы – рассмотреть организацию межбанковского клиринга и его дальнейшее совершенствование на примере ВТБ.

В связи с целью работы были поставлены следующие задачи:

1. Раскрыть теоретические основы межбанковских расчетов.
2. Провести анализ организации клиринговых расчетов ВТБ.
3. Предложить пути оптимизации клиринговых расчетов ВТБ.

Теоретическую и методологическую базу  составили: законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности, инструктивные материалы Центрального Банка и Министерства финансов Российской Федерации. Также были использованы материалы периодической печати, отечественная и зарубежная экономическая и правовая литература, материалы официального интернет-сайта Банка России, статистическая информация о деятельности ряда кредитных учреждений.

Таким образом, можно сделать вывод, что в отсутствие развитой клиринговой сети в России система двустороннего или многостороннего зачета взаимных обязательств является эффективным дополнением к межбанковским платежам через корреспондентскую сеть банка, которая позволяет снизить количество ежедневных платежей, не требует установления новых лимитов кредитных рисков на контрагентов, не отвлекает реальные средства из оборота, а также позволяет существенно ускорить процесс расчетов.
Платежная система Банка России в режиме реального времени является достаточно перспективным способом осуществления платежей, однако значительную нишу на рынке расчетных услуг она сможет занять только при существенном удешевлении стоимости своих услуг.
Совершенствование системы межбанковских расчетов является эффективным способом модернизации и повышения конкурентоспособности национальной платежной системы России. В этой связи следует развивать конкуренцию на рынке расчетных услуг, разрабатывать новые технологии межбанковских расчетов, направленные на снижение стоимости платежа и трудозатрат, увеличение скорости его осуществления при одновременном обеспечении высокой надежности системы платежей.
Итак, подчеркнув, что деятельность глобальных инвестиционных банков чрезвычайно диверсифицирована, перечислим основные направления деятельности ВТБ, которые позволят в дальнейшем усовершенствовать организацию межбанковских расчетов:
• андеррайтинг;
• управление активами крупных институциональных клиентов;
• управление активами частных лиц;
• управление государственным долгом различных стран, не оформленным в виде ценных бумаг;
• купля-продажа за свой счет и за счет клиента на рынках корпоративных ценных бумаг;
• брокерско-дилерская деятельность с государственными ценными бумагами различных стран;
• трейдинг на рынках FOREX;
• торговля деривативами (опционы, фьючерсы) на финансовых и товарных рынках;
• хеджирование.
Преимуществами прямых корреспондентских отношений являются ускорение расчетов, экономия издержек, возможность применять новые виды банковских услуг, установление доверительных отношений. Данная форма осуществления расчетов отличается возможностью обеспечения максимальной скорости производства расчетов, а также минимальным количеством лиц, участвующих при проведении одной расчетной операции.
Недостатками выступают, во-первых, то, что она менее подвержена контролю со стороны Банка России, а значит, связана с рисками финансовой надежности контрагентов и требует их квалифицированного анализа, что ведет к дополнительным издержкам. Во-вторых, отвлекаются средства банка, так как необходим положительный остаток на счете, и если корреспондентские счета открыты во многих банках, сумма остатка достаточно велика.