Особенности деятельности Центрального банка РФ в современных условиях

Банковская система, является одним из самых важных звеньев рыночной экономики, оказывает большое, разностороннее воздействие на жизнедеятельность общества в целом. Она не только обеспечивает механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала, но и является главным элементом расчетного и платежного механизмов хозяйственной системы страны. От состояния банковской системы государства существенным образом зависит защищенность и устойчивость национальной валюты.

Современный уровень развития российского банковского сектора отражает сложившийся характер структурных преобразований в экономике, степень развития финансового рынка. Мировой экономический кризис показал уязвимость финансовой системы и необходимость дальнейших ее изменений в целях обеспечения устойчивости банковской системы и ее основных субъектов.

Центральный банк - важнейшая часть государственной машины, его состояние сигнализирует о здоровье экономики, а функционирование должно происходить скоординировано с другими государственными институтами.

ЦБ РФ находится в юрисдикции государства, являясь кредитором конечной инстанции. Одной из основных функцией ЦБ РФ является контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков, а также их лицензирование. В отличии от других государственных органов власти Банк России является юридическим лицом, имеющий уставный капитал в размере 3 млрд. руб. Немаловажная функция ЦБ РФ - это валютное регулирование и валютный контроль. В рамках данной функции Банк России сотрудничает со Всемирным банком, а также с банковскими системами других государств. Также ЦБ РФ является эмиссионным центром страны, здесь производится выпуск в обращение денег исключительно в наличной форме, важно отметить, что «главный банк» РФ обладает монополией на совершение эмиссии.

Банк России, несмотря на свою юридическую «независимость» имеет тесную связь с правительством РФ. Правительство хранит свои денежные средства на счетах в Центральном банке, а также разрабатывает денежно-кредитную политику государства. В свою очередь, Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства РФ. При рассмотрении законопроектов, касающихся, непосредственно, финансовой политики государства председатель ЦБ РФ имеет право принимать участие в заседаниях Государственной Думы и Правительства РФ.

Основными целями деятельности Банка РФ в условиях рыночной экономики являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Из-за этого исследование вопроса о тенденциях развития банковской системы представляется необходимым и своевременным, и соответственно данная тема работы является актуальной.

Объект исследования – деятельность Центрального банка.

Предмет исследования – совокупность экономических отношений, складывающихся в процессе организации и функционирования банковской системы Российской Федерации.

Цель работы - исследовать особенности деятельности Центрального банка РФ в современных условиях.

Задачи:

- раскрыть теоретические основы организации деятельности центрального банка РФ;

- исследовать практические вопросы деятельности ЦБ РФ в отношении регулирования кредитных организаций;

- предложить направления совершенствования методов банковского регулирования.

Степень изученности проблемы. Рассматриваемая тема широко освещена в литературе. Так, отдельные аспекты темы изучались такими учеными как: У.И. Алиев, М. Ананских, Н. Асташова, О.В.          Богачева, Е.В. Ваксова, В.В. Михеев, Н.В. Гвоздева, С.Б. Козлова, Е. С. Майская, Е.А. Смородина и др.

Информационная база исследования включает в себя официальный сайт Центрального банка РФ, информационно- аналитические материалы ЦБ РФ, Федеральный закон «О Центральном банке РФ», Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», а также труды таких авторов как Соболь М.С., Спицын В.В., Кутафьева Л.В. и Зике Р.В.

Методы исследования: анализ, обобщение, синтез.

Практическая значимость заключается в предложенных направлениях совершенствования методов банковского регулирования.

Новизна исследования состоит в оценке деятельности ЦБ РФ в отношении регулирования кредитных организаций.

Банковская система – совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, которые действуют в рамках единого финансово-кредитного механизма. В двухуровневой банковской системе на первом уровне находится центральный банк, а на втором уровне - сеть коммерческих банков и других расчетно-кредитных учреждений.  Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков. 

Должным образом организованная банковская система способна придать существенный стимул росту экономики страны и, наоборот, отсутствие такой системы может являться тормозом экономического развития и повлечь серьёзные кризисные явления для любого государства, в том числе и для России. Банковская система России выполняет важные экономические и социальные функции, будучи основным элементом современного экономического устройства России.

Центральный банк играет ключевую роль во всей экономике государства в целом, в зависимости от того примет ли правильный курс в своей политике центральный банк будет зависеть дальнейшее развитие экономики страны. Как свидетельствует изложенное выше, Центробанк – экономический мегарегулятор, оказывающий влияние не только на сферу финансов и банкинга, но и государство в целом. Он определяет и реализует все основные параметры кредитно-денежной политики государства. Монополия на эмиссию денег делает его единственным источником денежной массы. Центробанк ограничивает ставку рефинансирования и максимальные ставки по кредитам, обеспечивая игрокам рынка доступ к максимально комфортным в сложившейся ситуации условиям кредитования.

Задача ЦБ №1 – поддержание и защита государственной валюты, а также общей экономической стабильности. От его действий (или бездействия) будет зависеть курс рубля к доллару, евро, прочим валютам и состояние «здоровья» российской экономики. Для достижения этой глобальной задачи ЦБ проводит ряд мер, таких, например, как надзорно-контрольные мероприятия в отношении кредитно-финансовых институтов. Учреждения, не прошедшие такую проверку, исключаются из экономики страны. ЦБ принимает меры по ограничению и удержанию инфляции, что прямо сказывается на благосостоянии и уровне жизни граждан. Также он обладает собственным аналитическим инструментарием, позволяющим прогнозировать дальнейшее развитие событий в мире экономики и строить политику действий согласно этому прогнозу. Наконец, ЦБ является важным элементом вертикали власти. На текущий момент одной из основных задач руководство ЦБ считает минимизацию последствий воздействия глобального кризиса и наложенных на РФ санкций на экономику страны и благосостояние ее граждан.

Осуществление Центральным банком регулирующей функции, в основе которой лежит денежно-кредитная политика государства, направленная на содействие финансовой и макроэкономической стабильности, в современных условиях становится возможным лишь в рамках единой финансовой политики, включающей в себя, помимо монетарной, бюджетно-налоговую и долговую политику государства.

Анализ состояния банковской системы РФ в условиях экономического кризиса позволил прийти к выводу, что на современном этапе банковский сектор России достаточно высоко концентрирован, при этом сохраняющаяся тенденция сокращения числа кредитных организаций приводит к дальнейшему росту концентрации активов. Основными факторами снижения количества банков являются отзыв лицензий Центральным Банком, добровольная ликвидация по решению собственников и объединение/присоединение банков.

Центральный Банк осознает опасную тенденцию в российском банковском секторе, где идет быстрое сокращение банковских организаций. Данное направление может привести к опасной ситуации: полному захвату банковского сектора крупными государственным игроками, которые уже сегодня имеют значительную долю рынка.

Существует необходимость в большей определенности в части программы действий регулирующих органов, вместе с тем необходимо сосредоточиться на позитивной роли банковского сектора в обеспечении экономического роста. Также следует помнить о том, что банковская отрасль меняется, и будет меняться дальше. Вопросы государственного регулирования банковского сектора актуальны для всей мировой экономики, так как этому способствовал мировой финансовый кризис, затронувший все страны и выявивший несовершенства действующих систем регулирования в данной сфере. Проблемы и особенности глобальных процессов современности постоянно становятся предметом серьезных научных исследований. Правовой процесс адаптации современных государств, к различным рискам, недостаточно проработан в научной литературе, а динамика развития разного рода рисков заслуживает постоянного наблюдения и регулярного анализа.