Процентная политика ПАО АКБ «Связь-Банк»

Основная общественно-экономическая функция коммерческих банков состоит в финансовом арбитраже, суть которого заключается в перемещении денежных потоков от субъектов, имеющих избыток денежных средств, к субъектам, нуждающимся в них. При выполнении этой функции банки получают доход в виде процента, который в свою очередь позволяет им развиваться. При этом эффективность посредничества во многом определяется способностью правильного размещения ресурсов по ставкам, превышающим ставки заимствования, что способствует возникновению актуальности вопросов формирования процентной политики коммерческих банков.
В условиях ужесточения конкуренции, усугубления законодательства, снижения общего уровня доходности на банковском рынке, снижения процентной маржи между привлекаемыми и размещаемыми ресурсами удержать уровень прибыли возможно при увеличении роста общих оборотов и объема осуществляемых операций.
Процентная политика коммерческого банка тесно связана с наличием двусторонних кредитных отношений с экономическими агентами, потому как банк, с одной стороны, занимает роль заемщика, когда привлекает временно свободные денежные средства на банковские счета, а с другой - роль кредитора, в момент, когда размещает имеющиеся у него средства в кредитные операции. Это означает, что и процентная политика банка должна отражаться в двух аспектах: на рынке депозитов и на рынке кредитов. Соответственно формируется процентная политика коммерческого банка на рынке депозитов и на рынке кредитных операций.
Цель работы – исследовать процентную политику ПАО АКБ «Связь-Банк» и его Сервисного центра Операционной дирекции.
Задачи:
1. Провести анализ изменения ставок по депозитам в ПАО АКБ «Связь-Банк» и факторов на них влияющих.
2. Провести анализ изменения ставок по кредитам в ПАО АКБ «Связь-Банк» и факторов на них влияющих.
3. Исследовать особенности разработки и реализации процентной политики в ПАО АКБ «Связь-Банк» и его Сервисном центре Операционной дирекции.
Были использованы такие методы, как: обработка и анализ статистической информации, а также анализ теоретической базы путем изучения научной, учебной, монографической и периодической литературы.

В период прохождения практики были исследованы особенности процентной политики ПАО АКБ «Связь-Банк» и его Сервисного центра Операционной дирекции, на основе чего сделаны следующие выводы.
ПАО АКБ «Связь-Банк» разрабатывает собственную депозитную политику по формированию банковских ресурсов, что подразумевает определение форм, задач и содержания банковской деятельности, связанной с привлечением банковских ресурсов.
ПАО АКБ «Связь-Банк» в настоящее время предлагает семь направлений депозитов, по каждому направлению имеются свои особенности депозитов. Всего в ПАО АКБ «Связь-Банк» представлено 19 видов депозитов. Наибольшее влияние на изменение ставок по депозитам в ПАО АКБ «Связь-Банк» оказывает влияние изменение ключевой ставки Банка России. Кроме того, на изменение ставок по депозитам в ПАО АКБ «Связь-Банк» оказывают влияние следующие факторы: при установке процентных ставок банк всегда привязывает вклады к сроку вложения; сумма вклада также привязана к размеру процентной ставки; процентные ставки планируются ниже, чем уровень инфляции, а это со временем вклады обесценивает.
ПАО АКБ «Связь-Банк» в настоящее время предлагает шесть кредитов. В 2020 году процентные ставки по кредитам ПАО АКБ «Связь-Банк» варьировались от 8,2% (ипотечный кредит) до 25% (кредитная карта). На изменение ставок по кредитом существенное влияние оказывает изменение ключевой ставки Банка России. При уменьшении ключевой ставки Банка России уменьшается и процентная ставка по кредитам в ПАО АКБ «Связь-Банк».
Процентная политика ПАО АКБ «Связь-Банк» и его Сервисного центра Операционной дирекции направлена на индивидуальность каждого клиента. В каждом конкретном случае осуществляется персональный расчет кредитной и депозитной ставки.